L’Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa ha analizzato le caratteristiche del mutuatario tipo e quelle del prodotto più richiesto nel 2013 prendendo in esame le operazioni di sottoscrizione di un finanziamento ipotecario attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas a Milano e Roma.

AREA DI PROVENIENZA
Nelle due città vengono finanziati in maniera nettamente preponderante i cittadini italiani, che rappresentano quasi il 93% a Milano e il 97% a Roma. Emergono lievi differenze nella composizione dei mutuatari non italiani, in quanto i cittadini europei rappresentano il 4,4% dei mutuatari a Milano e il 2% a Roma.

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ETÀ ANAGRAFICA
A livello nazionale l’età media di chi, nel 2013, ha sottoscritto un mutuo è 38,7 anni, con valori tendenzialmente più bassi nel Nord Italia e più alti al Sud e nelle Isole. L’età di chi richiede un finanziamento a Roma è leggermente superiore alla media (39,2 anni), mentre a Milano si accede al finanziamento in età più giovane (36,3 anni).
La tendenza ad accedere al mutuo in età più giovane si manifesta in modo più evidente nella tabella seguente, in cui si mettono a confronto le fasce di età del mutuatario nelle due grandi città. A Milano quasi la metà del campione ha un’età compresa tra 18 e 34 anni, mentre a Roma la stessa fascia incide per il 38%. I valori sono pressoché identici per la fascia 35-44 anni: 37,4% a Milano e 38,5% a Roma. La tendenza è opposta con l’aumentare dell’età: a Milano poco meno del 15% ha almeno 45 anni (e solo lo 0,4% è over 65), mentre a Roma costoro rappresentano circa il 23%.

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PROFESSIONE
Come ampiamente ipotizzabile, gli istituti di credito tendono a finanziare maggiormente i soggetti che hanno redditi certi. Milano e Roma non fanno eccezione, in quanto i lavoratori a tempo indeterminato rappresentano circa otto mutuatari su dieci (l’81,2% a Milano e il 78,6% a Roma). Chi ha un lavoro flessibile (tempo determinato, libero professionista/autonomo) viene finanziato in misura leggermente maggiore a Milano, dove tale caratteristica incide per il 12% (a Roma, invece, rappresenta il 9,7%).

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FINALITÀ DELL’OPERAZIONE
L’acquisto della prima casa è, come logico aspettarsi, la motivazione principale per la quale si fa ricorso al mutuo. Milano e Roma non fanno eccezione in tal senso: nel capoluogo lombardo l’incidenza è del 94%, nella Capitale si tocca il 96,3%.

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TIPOLOGIA DI MUTUO
Dall’analisi condotta dall’Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa, su base dati Kìron ed Epicas, emerge come più della metà dei mutuatari a Milano e Roma abbia optato per un tasso variabile, approfittando della convenienza delle rate ma assumendosi il rischio di un futuro aumento dei tassi (eventualmente proteggendosi con un tetto massimo, sopportando comunque una maggiorazione del costo prodotto).

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Nella Capitale è stata registrata una maggiore incidenza per il tasso variabile con CAP, mentre a Milano è il tasso variabile puro ad essere stato maggiormente utilizzato. La percentuale di chi ha sottoscritto un mutuo a tasso fisso è più alta a Roma (20,7%, a fronte del 12% di Milano); tendenza opposta per la tipologia a rata costante, che pesa il 26,5% a Milano e l’11,7% a Roma.


DURATA DEL MUTUO
Sul territorio nazionale, nel 2013 la durata media del mutuo è stata di poco superiore a 24 anni. Milano e Roma si discostano leggermente dalla media nazionale, in quanto nella prima città i mutui durano mediamente 25,4 anni, mentre nella Capitale 24,7 anni.

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IMPORTO DEL MUTUO
Nel corso del 2013 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a circa 109.900 €. Milano e Roma fanno registrare un importo medio di mutuo nettamente superiore alla media nazionale. Milano viene finanziata mediamente con poco più di 125.000 €, mentre Roma con quasi 128.000 €.
Segmentando il campione per fasce di erogato, si nota come a Milano e Roma vengano finanziati maggiormente mutui di importo medio, compresi tra 100 e 150.000 €. La percentuale è di poco superiore al 40% in entrambe le città, ma si evidenziano lievi differenze sugli importi delle altre classi: mutui di valore inferiore a 100.000 € si erogano maggiormente a Milano, quelli oltre 150.000 € a Roma.

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Fonte: Ufficio Studi Gruppo Tecnocasa